КОМУ УЛЫБАЕТСЯ «АВТОГРАЖДАНКА»?


Введение с 1 июля обязательного страхования автогражданской ответственности заметно изменило рынок автострахования. Компании, получившие лицензию на ОСАГО, начали предлагать владельцам машин разнообразные бонусы по страхованию добровольной ответственности

КОМУ УЛЫБАЕТСЯ «АВТОГРАЖДАНКА»?


Добровольное страхование автогражданской ответственности страховщики рассматривают как своеобразное дополнение к ОСАГО. Дело в том, что максимальный лимит ответственности в результате аварии, установленный государством, равняется всего 400 тыс. рублей (240 тыс. рублей - по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших, и 160 тыс. рублей - по возмещению вреда, причиненного имуществу потерпевших). Все, что свыше, компенсироваться по «обязаловке» не будет.

Но можно увеличить страховую сумму, заключив договор добровольного страхования. Именно в этом секторе рынка и разворачивается сегодня конкурентная борьба между страховщиками. Причем каждая компания стремится предложить свой эксклюзивный продукт (таблица 1).

ТОРГОВЛЯ С КОЛЕС

По данным Российского союза автосграховщиков (РСА), к середине июля лицензию на осуществление ОСАГО получили более 50 компаний из разных регионов страны. Создание сетей по продаже полисов ОСАГО потребовало от них дополнительных затрат. Эксперты считают, что обязательное автострахование для них будет убыточным. Но, с другой стороны, ОСАГО предоставило страховщикам дополнительные возможности, чтобы

одновременно продвигать другие свои продукты, в том числе «доброволку».

Компания «НАСТА» с 1 июля продает в Москве полисы не только в своих офисах, но и через передвижные пункты, оборудованные в автобусах. При этом акцент делается на респектабельного клиента, не от-клады-вающего покупку полиса на «горячий» предновогодний период (с 1 января 2004 года ездить без полиса ОСАГО будет запрещено). Аналогичным образом действует МАКС. РОСНО придерживается иной стратегии. Здесь решили открыть дополнительные офисы в крупнейших московских автосалонах. А «Ингосстрах» заключил договор о реализации полисов с салонами мобильной связи и двумя московскими банками.

Кроме того, страховщики увеличили количество скидок и бонусов для своих клиентов, а также предложили им новые страховые программы. Один из распространенных вариантов - бесплатная эвакуация поврежденной машины с места ДТП. И практически все компании освоили (или осваивают) систему переоформления действующих полисов добровольного страхования гражданской ответственности на полисы обязательного страхования (по принципу «клиенты не должны платить дважды за одну и ту же услугу»). Как объяснили в компании «РЕСО-Гарантия», это довольно сложная техническая проблема, поскольку необходимо учесть разницу в сроках действия, лимитах ответственности, особенностях расчета тарифов добровольных и обязательных полисов и т. д.

В связи с введением ОСАГО «РЕСО» пересмотрела свои программы автострахования. Как сообщил заместитель генерального директора Игорь Иванов, добровольный полис АГО продается теперь только с лимитом не менее $10 тыс. (а рекомендуемый лимит ответственности -$20 тыс.). Приобретая такой полис вместе с обязательным, автовладелец может за сравни-

тельно небольшую сумму значительно увеличить лимит ответственности. Для опытных водителей доплата за добровольный полис АГО составит от $20, а для новичков - как правило, не больше $85.

Помимо этого, «РЕСО-Гарантия» в самом скором времени представит новые программы страхования КАСКО (угон + ущерб) и от угона дорогих автомобилей, с установкой системы спутникового контроля и обнаружения транспортных средств. Кроме того, компания предлагает покупателям полисов добровольного страхования скидки на товары и услуги в автотехцентрах и магазинах «Колесо», торгующих покрышками и дисками.

Компания РОСНО ввела две специальные программы. «Классическая» предусматривает страхование гражданской ответственности как страхователя, так и других лиц, допущенных к управлению его транспортным средством (членов семьи, друзей, знакомых). «Универсальная» преду-сматривает страхование ответственности при эксплуатации любых транспортных средств категории «В», указанных в полисе. Однако при этом в договоре фигурирует только одно застрахованное лицо. Эта программа рассчитана на собственников нескольких транспортных средств, лиц, имеющих доверенность на право управления одним или несколькими автомобилями, и на тех, кто собирается в перспективе покупать другой автомобиль.

Свою систему скидок разработали в МАКСе. Здесь покупателям полисов предлагают заключить договор страхования с рассрочкой страхового взноса на два платежа - по 50% от суммы. Тем, кто уже страховался в других компаниях и не обращался за страховым возмещением, сохранены льготы на скидку за безубыточность страхования.

В компании «Альфа-страхование» акцент сделан на техническую сторону вопроса. Клиентам предлагают восстановление поврежденного автомобиля -»

на более чем 40 специализированных станциях техобслуживания. Здесь также организованы круглосуточный диспетчерский пульт и оперативная юридическая консультация для лиц, купивших полис АГО.

ПЛАТА ЗА ТРАНЗИТ

Для юридических лиц ситуация также изменилась. По словам Нелли Тишковой, начальника отдела страхования группы «Автолайн», для крупных автопредприятий перевод застрахованных транспортных средств из русла добровольного страхования в обязательное первоначально обернулся финансовыми расходами на переоформление страховых документов. Однако компании, имеющие большой автопарк, могут рассчитывать на различные скидки.

- Работая не один год с различными страховыми компаниями, мы, как крупный корпоративный клиент, пользовались у страховщиков различными льготами. В том числе - и пропорционально распределяемыми в течение всего года страховыми премиями. С некоторыми из страховщиков у нас установились длительные партнерские отношения, сохранившиеся и сейчас, - подчеркнула Нелли Тишкова. С другой стороны, по ее мнению, с введением ОСАГО автотранспортным предприятиям будет легче выбирать страховщика. Тарифы всех компаний выровнялись, и единственными критериями отбора стали их надежность и набор дополнительных услуг для автомобилистов.

Все страховые компании, которые традиционно обслуживают предприятия, увеличили набор предложений, включив в них различные бонусы. Так, РОСНО предлагает специальную программу для юридических лиц -«Автопарк». Застраховать транспортные средства здесь можно на любой срок - от одного месяца (что выгодно, опять же, для транзитников) до года. Причем предусмотрены существенные скидки - до 25%.

Весьма любопытную модель работы с корпоративными клиентами предлагает Промышленно-страховая компания (ПСК). Здесь действует программа «Предприятие и страховая компания», состоящая из нескольких модулей. В частности, в нее входит модуль с длинным наз-

* Для определения лимита ответственности применяются две системы: безагрегатная -когда при выплатах страхового возмещения лимит ответственности не уменьшается, и агрегатная - когда лимит уменьшается пропорционально сумме, выплаченной в качестве страхового возмещения.


    Биржевая торговля: Управление капиталом - Портфель - Риск - Страхование