Глава 10. ДЕНЬГИ
I. Причины появления и функции денегДеньги — это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли.
Деньги исполняют в мире экономики три основные функции.
1) средства обмена (платежа),
2) средства измерения (учета),
3) средства сбережения (накопления сокровищ)
Познакомимся с каждой из этих функций более подробно, чтобы
составить о деньгах комплексное представление.
Функция средства обмена. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель:
«Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег».
Деньги были придуманы людьми прежде всего для того, чтобы облегчить обмен товарами. Без помощи денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнеров есть то, что нужно другому. Иначе дело обстоит при наличии денег.
По существу деньги — это особый — «денежный» — товар, который является равно желанным для всех участников обменов. И потому его получение позволяет разделить обмен на два отдельных этапа, которые могут не совпадать во времени и пространстве: продажу и покупку. Достаточно суметь обменять свой товар на деньги, и можно спокойно искать того, у кого на эти деньги выменивается необходимое благо.
Иными словами, деньги выступают в роли блага, которое равно желанно всем участникам обмена и желанно именно потому, что с их помощью можно удовлетворить свои потребности в любых других благах. Именно потому они существенно облегчают перемещение (или, как говорят экономисты, «обращение») товаров между участниками торговли.
Функция средства измерения. Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег — роль средства измерения (учета).
Не придумай люди такого единого измерителя ценности товаров для продавцов и покупателей, «единой товарной линейки», им пришлось бы измерять ценность каждого товара через множество других благ, предлагаемых к обмену. Каждый товар при этом имел бы множество цен — в зависимости от того, через какой иной товар мы пожелаем выразить его ценность.
Но в практике реального обмена обычно быстро обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее универсально желанные товары становятся заменителями денег — денежными товарами.
Жидкие деньги по-польски.
Например, в конце 80-х годов в Польше расстройство экономики и денежного хозяйства привело к тому, что злотый — денежная единица страны — фактически был вытеснен из обращения товаров. Его заменили наиболее общепризнанные денежные товары — сигареты и водка. Это значит, что цены всех товаров люди стали назначать в пачках сигарет и бутылках водки. В этих «денежных единицах» стали заключаться даже договоры между предприятиями на поставку товаров.
Видимо, именно такое стихийное выделение «общежеланных» товаров и привело людей к гениальному открытию.
Его суть внешне проста: рыночная ценность абсолютно всех товаров может быть соизмерена через один и тот же денежный товар, или, проще говоря, деньги. Но это, казалось бы, столь очевидное открытие дало импульс всему экономическому прогрессу человечества не менее мощный, чем создание колеса или паровой машины.
Функция средства сбережения. Наконец третья функция денег — средство сбережения. Это связано с их удивительным свойством — способностью долго сохранять для своего владельца возможность получения жизненных благ. В этом смысле деньги выступают как «консервированная возможность покупки». Эти «консервы» можно накапливать, чтобы потом использовать в момент, когда того пожелает их обладатель.
Конечно, деньги не единственная форма сокровищ. Эту роль у них оспаривают многие ценности иного рода: недвижимость (земельные участки или дома), произведения искусства, антиквариат, драгоценности, коллекции марок или монет и даже — винные погреба. Все эти активы при необходимости можно использовать для обмена на какие-то другие блага.
Активы — все ценное, что человеку, фирме или государству
принадлежит на правах собственности.
Но для такого использования неденежных активов владельцу надо либо найти способ прямо обменять их на нужные блага, либо сначала превратить неденежные активы в деньги. Последнее возможно только путем ликвидации (продажи) активов.
Если активы хранятся в форме денег, то задача предельно облегчается. Ведь деньги можно использовать для приобретения нужных благ без всяких промежуточных операций. Это означает, что перед остальными активами деньги имеют большое преимущество — они абсолютно ликвидны.
Ликвидность — степень легкости, с которой какие-либо активы
могут быть превращены их владельцем в деньги.
Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку они могут быть использованы для трат немедленно. Однако, как всегда бывает в экономике, хранение сокровищ в форме денег сопряжено с некоторыми проблемами. Если просто положить деньги в сундук, то это еще не значит, что найден наилучший способ сохранения своих сбережений.
Дело в том, что накопление сокровищ в денежной форме чревато для их владельца определенными потерями в силу двух причин:
1) упущенной возможностью получения дохода, который деньги могли бы принести при вложении в коммерческие операции;
2) обесценением денег в результате роста цен.
Итак, теперь мы можем дать наиболее полное определение того, что есть деньги.
Деньги — это особый товар, который: I) принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги; 2) позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учета; 3) дает возможность сохранить и накопить покупательную способность человека в форме сбережений (сокровищ).
2. Виды денег
Даже самые примитивные цивилизации Земли создали свои виды денег. Эта роль всегда выпадала тому товару, который был желанен наибольшему числу людей или который был наиболее удобен для этих целей.
Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки. У народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Многие века наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы — серебро и золото, которые обладали рядом преимуществ:
1) однородностью,
2) высокой ценностью даже малого объема,
3) устойчивостью к воздействиям окружающей среды,
4) легкой делимостью на произвольные по размеру части,
5) умеренной ограниченностью,
6) относительной стабильностью предложения.
Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира. Более того, веками слова «золото», «серебро» и «деньги» были синонимами. Именно из золота и серебра чеканились монеты, которые и служили деньгами.
Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция — появились бумажные деньги. В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты (предтеча нынешних Соединенных Штатов Америки) — в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция — в 1716-1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.
Первоначально наибольшее распространение получили банкноты частных банков, что означает «банковские билеты». Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан, заменяя золото и серебро.
Начиная со времен первой мировой войны, в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, то есть главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят специальные государственные организации — монетные дворы.
Наличные денежные средства — бумажные деньги и разменная монета.
Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами (безналичным денежным оборотом). Они представляют собой суммы, которые:
1) выражены в тех же денежных единицах, что и наличные деньги;
2) хранятся в специальных коммерческих организациях — банках;
3) используются для расчетов путем изменения записей в специальных книгах или на магнитных носителях для компьютеров.
Безналичные денежные средства — суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.
Созданием наличных денег (эмиссией) занимается государство. На примере России это выглядит так: главный контролер денежного обращения страны — Центральный банк России — определяет, сколько денег должно быть напечатано в связи с выбытием ветхих денежных знаков и ростом цен или массы продающихся в стране товаров. На основе этих указаний Гознак России (отечественный монетный двор) изготавливает новые монеты и банкноты, а Центральный банк организует их внедрение в денежный оборот страны.
Но масса денег, обращающаяся в стране, растет и за счет эмиссии безналичных денег. Такую эмиссию осуществляют коммерческие банки, но масштабы ее также регулируются Центральным банком.
Какую бы форму ни носили используемые обществом деньги, их функции остаются все теми же, а главная задача — управление денежным хозяйством страны — сводится к поддержанию доверия граждан к национальной денежной единице (в России — рублю).